Vælg delkasko, hvis din bil er mere end 8 år gammel. Vælg fuldkasko, hvis den er under 3 år. Alt derimellem kræver et regnestykke. Det er den korte version. Her er den lange.
Hvad er forskellen?
Ansvarsforsikring er lovpligtig og dækker skader, du forvolder på andre. Delkasko tilføjer dækning for tyveri, brand, glasskader og vejhjælp. Fuldkasko dækker alt det samme plus skader på din egen bil, uanset om du selv er skyld i ulykken.
Forskellen i pris er typisk 3.000-8.000 kr. om året, afhængigt af bilens alder, din skadehistorik og dit postnummer. Spørgsmålet er, om den ekstra dækning er pengene værd for netop din bil.
Hvornår giver fuldkasko mening?
Når bilen har en høj restværdi. En 2 år gammel bil til 250.000 kr. er dyr at reparere og dyr at erstatte. En stenskade i kølerhjelmen, en påkørsel i regnvejr eller en parkeringsskade kan hurtigt koste 20.000-50.000 kr. Fuldkasko dækker det. Uden den betaler du selv.
Tommelfingerreglen: hvis bilen er under 3-4 år gammel, eller hvis du har finansieret den med et lån, er fuldkasko næsten altid den rigtige løsning. Mange leasingselskaber kræver fuldkasko som vilkår i kontrakten. Og køber du på billån, er det også i din interesse: mister du bilen uden fuldkasko, står du stadig med gælden.
Hvornår er delkasko nok?
Når bilen er gammel nok til, at det store værditab er taget. En bil til 40.000-60.000 kr. koster 4.000-6.000 kr. mere om året at forsikre med fuldkasko end med delkasko. Over tre år er det 12.000-18.000 kr. i meromkostning for en dækning, der erstatter en bil, som falder yderligere i værdi hvert år.
Ifølge billigste-forsikring.dk/billigste-kaskoforsikring/ er prisforskellen mellem fuldkasko og delkasko størst for ældre biler med lavere risikoprofil. For en 10 år gammel Toyota Yaris kan besparelsen ved at skifte til delkasko nemlig være 4.000-6.000 kr. om året. Det er penge, du sparer, uden at tage en stor risiko.
Hvad med selvrisikoen?
Selvrisikoen er den del af skaden, du selv betaler. Typisk 3.000-7.000 kr. En højere selvrisiko giver en lavere præmie. For de fleste bilister er en selvrisiko på 5.000 kr. et godt kompromis: du sparer på den månedlige udgift, og ved de fleste skader er forskellen overkommelig.
Men husk: hvis din selvrisiko er 7.000 kr. og skaden er 8.000 kr., får du kun 1.000 kr. i erstatning. Ved mindre skader kan det føles som om forsikringen ikke dækker noget. Det er prisen for den lavere præmie.
Den gyldne regel
Regn på det. Tag bilens aktuelle værdi og sammenlign med den årlige merpris for fuldkasko. Hvis merprisen over to år overstiger 10% af bilens værdi, er delkasko det bedre valg. Hvis merprisen er under 5%, er fuldkasko det sikre valg. Derimellem afhænger det af din risikovillighed og økonomi.
Uanset hvad du vælger: sammenlign priser en gang om året. Markedet ændrer sig, og det selskab, der var billigst i fjor, er det ikke nødvendigvis i år.